Pravilnik
Na temelju članka 14. Izjave o osnivanju društva s ograničenom odgovornošću RAZVOJNA AGENCIJA ZAGREB – TPZ društvo s ograničenom odgovornošću za promicanje regionalnog razvoja, potvrđene po javnom bilježniku dana 29.4.2008. pod brojem OU-580/08 i članka 7. Ugovora o načinu provedbe projekta „Regionalni jamstveni instrumenti – RJI“ u 2008. Klasa:306-02/08-02/8 ,Urbroj:251-02-01-08-3 sklopljenim dana 11. studenog 2008. između Grada Zagreba i RAZVOJNE AGENCIJE ZAGREB – TPZ d.o.o., direktor/član Uprave donosi slijedeći
PRAVILNIK O PROVEDBI PROJEKTA
REGIONALNI JAMSTVENI INSTRUMENTI
U RAZVOJNOJ AGENCIJI ZAGREB -TPZ d.o.o.
OPĆE ODREDBE
Članak 1.
Ovim Pravilnikom reguliraju se sva pitanja vezana uz sredstva potrebna za ostvarenje ciljeva Jamstvene sheme, način, postupak i uvjeti njihovog osiguravanja, pitanja vezana uz gospodarenje sredstvima, sva pitanja od značaja za reguliranje međusobnih odnosa strana uključenih u osiguravanje potrebnih sredstava, upravljanje, gospodarenje, izdavanje i korištenje jamstava, uvjeti i postupak ishođenja i izdavanja jamstava te prava i obveze koje iz toga proizlaze.
Jamstvena shema omogućava Korisnicima kredita Grada Zagreba stjecanje prava na ostvarenje kredita po povoljnijim uvjetima od standardnih uvjeta na bankarskom tržištu, a sve na način i pod uvjetima određenim ovim Pravilnikom, aktima i ugovorima koji proizlaze iz ovog Pravilnika te aktima Banaka i Društva, kojima se reguliraju način i uvjeti dodjele kredita.
Članak 2.
Temeljni pojmovi u smislu ovog Pravilnika su:
1. Društvo je RAZVOJNA AGENCIJA ZAGREB – TPZ društvo s ograničenom odgovornošću za poticanje regionalnog razvoja;
2. Jamstvena shema je djelatnost Društva koja se temelji na programu Ministarstva, gospodarstva, rada i poduzetništva Regionalni jamstveni instrumenti – RJI za 2008. godinu, a koja poduzetnicima i obrtnicima omogućava stjecanje prava na ostvarenje kredita po povoljnijim uvjetima od standardnih uvjeta na bankarskom tržištu davanjem jamstava Korisnicima kredita;
3. Sredstva jamstvene sheme su kunska novčana sredstva deponirana kod Banke i Depozitne banke potrebna za rad Jamstvene sheme;
4. Korisnik kredita je poduzetnik ili obrtnik koji ostvaruje kredit pod povoljnijim uvjetima sukladno odredbama ovog Pravilnika;
5. Banka je poslovna banka koja daje kredit Korisniku kredita, a s kojom Društvo ima sklopljen ugovor o poslovnoj suradnji;
6. Depozitna banka je poslovna banka kod koje Društvo ima otvoren namjenski depozitni račun na kojem su pohranjena sredstva Jamstvene sheme;
7. Povjerenstvo je nadležno tijelo koje, sukladno kriterijima propisanim ovim Pravilnikom, odlučuje o dodjeli jamstava Korisnicima kredita;
8. Stručna služba je operativno tijelo Društva koje obavlja tehničke poslove Jamstvene sheme.
Članak 3.
Sukladno članku 21. Zakona o poticanju razvoja malog gospodarstva (NN br. 29/02, 63/07) osnovana je RAZVOJNA AGENCIJA ZAGREB – TPZ društvo s ograničenom odgovornošću za poticanje regionalnog razvoja (u daljem tekstu: Društvo) za obavljanje poslova poticanja i razvoja malog gospodarstva, a u skladu s odredbama Zakona o trgovačkim društvima (NN br. 111/93., 34/99., 52/00, 118/03, 107/07).
Društvo u svom radu realizira Program poticanja razvoja obrta, malog i srednjeg poduzetništva u Gradu Zagrebu (Službeni glasnik Grada Zagreba 17/00, 6/05 i 8/07; dalje u tekstu: Program) te implementira odredbe Ugovora o provedbi Projekta „Regionalni jamstveni instrumenti - RJI“ za 2008. godinu, sklopljenog između Ministarstva gospodarstva, rada i poduzetništva i Grada Zagreba dana 29.09.2008. godine (dalje u tekstu: Ugovor o provedbi).
Članak 4.
Društvo je operativno tijelo za obavljanje djelatnosti Jamstvene sheme.
Jamstvo je dostupno kod svih Banaka koje imaju potpisan ugovor s Društvom i koje sudjeluju u programu Jamstvene sheme.
CILJEVI JAMSTVENE SHEME
Članak 5.
Ciljevi Jamstvene sheme:
• poticanje razvoja poduzetništva i obrtništva u Gradu Zagrebu
• omogućavanje Korisnicima kredita da lakše dođu do financijskih sredstava potrebnih za razvoj poslovanja
• omogućavanje Korisnicima kredita koji nemaju dostatne instrumente osiguranja (imovinu, dovoljan broj jamaca ili druga osiguranja povrata kredita) da dobiju kredit.
Članak 6.
Temeljna namjera Jamstvene sheme je:
• osigurati odgovarajući poticaj za Banke kako bi one proširile svoje investicijske zajmove malom gospodarstvu;
• osigurati da Banke provedu temeljitu provjeru zahtjeva za kredit; tako štiteći interese svih strana,
• osigurati da se sredstva koriste na način koji će poticati ekonomski razvoj.
SREDSTVA JAMSTVENE SHEME
Članak 7.
Sredstva Jamstvene sheme namijenjena su za unapređenje oblika financiranja razvoja malog i srednjeg poduzetništva kroz davanje jamstava, a osiguravaju se iz više različitih izvora:
• iz proračuna Grada Zagreba
• iz proračuna Ministarstva gospodarstva, rada i poduzetništva
• sredstvima Udruženja obrtnika grada Zagreba
• i drugih izvora
Članak 8.
Društvo se obvezuje otvoriti namjenski depozitni račun samo za sredstva Jamstvene sheme, a koja se smiju koristiti isključivo za rad Jamstvene sheme.
Poslovni račun za deponiranje sredstava otvara se kod Depozitne banke koja je sa Društvom sklopila ugovor o poslovnoj suradnji. Društvo potpisuje posebne ugovore o poslovnoj suradnji sa Bankama za svaki pojedini program.
PRAVO NA KORIŠTENJE JAMSTVA I KORISNICI JAMSTVA
Članak 9.
Djelatnost jamstvene sheme odnosi se na mala i srednja trgovačka društva, zadruge, obrte, ustanove i slobodna zanimanja, koji su u stopostotnom vlasništvu fizičkih osoba, a vlasnici odnosno osnivači su državljani Republike Hrvatske. Korisnici kredita kojima se izdaju jamstva iz Programa jamstvene sheme, moraju imati sjedište na području Grada Zagreba i obavljati poslovnu djelatnost koja ispunjava kriterije iz Programa, a od gospodarskog je interesa za Grad Zagreb.
Članak 10.
Na temelju čl. 2.1. Programa pravo na korištenje jamstava imaju poduzetnički projekti koji ispunjavaju neke od sljedećih kriterija:
• koji su u funkciji povećavanja zaposlenosti;
• koji zapošljavaju nositelje visokokvalificiranoga stručnog rada, a posebice mlade;
• u kojima se najbolje valorizira ljudski potencijal – sustavno usvaja,
razvija i primjenjuje znanje;
• koji su izvozno orijentirani, visoko profitabilni, koriste modernu (visoku)
tehnologiju i privlače kapital;
• koji su usmjereni na poduzetničko korištenje inovacija;
• u kojima se najbolje mogu iskoristiti lokacijske, geoprometne, energetske
i druge pogodnosti;
• koji omogućuju poboljšavanje kvalitete življenja i nisu u suprotnosti sa
zaštitom okoliša – na visokom stupnju ekološke obzirnosti;
• koji su energetski visoko učinkoviti i štedljivi;
• koji su usmjereni na razvoj i verificiranje kvalitete proizvoda i usluga;
• koji se temelje na tehnologijama oplemenjivanja rada, višeg stupnja obrade;
• koji su nositelji industrijske kooperacije s inozemnim tvrtkama;
• koji održavaju i razvijaju tradicionalne deficitarne djelatnosti i proizvodne obrte od gospodarskog značenja za Grad Zagreb;
• koji zapošljavaju osobe s invaliditetom;
• koji imaju obilježja regionalne posebnosti, a gospodarski se valoriziraju na području Zagreba u skladu s posebnim interesima Grada.
Članak 11.
Prema točki 2.3. Programa jamstva se ne daju za sljedeće namjene:
• kupovinu obrta ili udjela u trgovačkim društvima;
• ulaganje u ugostiteljske djelatnosti koje pružaju isključivo ili pretežno usluge točenja alkoholnih pića;
• ulaganje u sredstva javnog priopćavanja;
• ulaganje u kockarnice i igračnice;
• poslovanje devizama;
• ulaganje u vrijednosnice;
• financiranje ekološki neprihvatljivih projekata.
NAMJENA KREDITA I KRITERIJI ZA DAVANJE JAMSTVA
Članak 12.
Jamstva će biti dostupna samo za dugoročne, investicijske kredite:
• kupnju, izgradnju, uređenje ili proširenje gospodarskih objekata
• nabavu opreme ili pojedinih dijelova opreme
• trajna obrtna sredstva u funkciji investicije.
Jamstva neće biti dostupna za kredite za obrtna sredstva, osim za trajna obrtna sredstva u funkciji investicije maksimalno do 20% iznosa kredita.
Članak 13.
Kako bi se Društvo zaštitilo od rizika, maksimalan iznos jamstva kredita može iznositi do 50% iznosa glavnice traženog kredita za postojeće poduzetnike i do 70% iznosa glavnice traženog kredita za početnike, a preostali dio instrumenata osiguranja tražitelj mora osigurati iz drugih izvora.
Početnikom se smatra poduzetnik čije poslovanje ne traje duže od 2 godine.
Društvo se obvezuje isplatiti do 50% iznosa glavnice kredita za postojeće poduzetnike ili do 70 % glavnice za početnik, za koje je izdano jamstvo preostalo u trenutku kada se jamstvo aktivira.
Jamstva će se izdavati za glavnicu i neće pokrivati iznose dugovane Banci sa drugih osnova (kamate, naknade i slično).
Članak 14.
Prema čl. 5. Ugovora o provedbi, najniži iznos kreditnih sredstava za koja se daje jamstvo je 35.000,00 kuna, a najviši iznos 200.000,00 kuna.
Maksimalni iznos jamstva koje Društvo može dati bilo kojem pojedinačnom Korisniku kredita ili grupi povezanih Korisnika kredita će biti 10 % ukupnih sredstava jamstvenog fonda.
Ako postoji potreba za višim iznosom financiranja, Korisnik kredita će se uputiti na Hrvatsku agenciju za malo gospodarstvo.
Članak 15.
Najduži rok otplate kredita za koje se izdaje jamstvo bit će 5 godina.
Članak 16.
Naknada za jamstvo koje se plaća Društvu bit će 0,8% od jamčenog iznosa, plativo na početku (prije isplate kredita). Na iznos naknade Korisnik kredita je dužan uplatiti i porez na dodanu vrijednost koji iznosi 22%.
POSTUPAK ZA DOBIVANJE JAMSTVA
Članak 17.
U cilju osiguranja učinkovite obrade zahtjeva za financiranje, Društvo neće provoditi detaljnu obradu kreditnog zahtjeva. Umjesto toga, Društvo povjerava Banci da provede detaljnu provjeru. Društvo će provjeriti kreditni zahtjev samo da bi utvrdio da li se kreditni zahtjev uklapa u kriterije prema ovom Pravilniku.
Članak 18.
Prvi korak procesa je kada Banka primi zahtjev Korisnika kredita za investicijski kredit i provodi detaljnu provjeru i u ovisnosti o odobrenju Društva, odobrava kredit.
Članak 19.
Zahtjev za dobivanje jamstva podnosi se na posebnom obrascu koji je dostupan na web stranici Društva ili se može dobiti kod Banke. Obrazac mora biti u cijelosti i točno ispunjen, ovjeren od strane Banke i Korisnika kredita i zajedno s ostalom dokumentacijom te dostavljen Društvu.
Tako ovjerenim obrascem Banka pisanim putem obavještava Društvo da je poduzetniku uvjetno odobren kredit. Pored navedenog, Banka mora potpisati i dostaviti Društvu izjavu kojom potvrđuje da bez jamstva Društva ne bi Korisniku odobrila kredit.
Članak 20.
Društvo neće tražiti jamstvo u vidu hipoteke od Korisnika kredita.
Društvo mora tražiti od Korisnika kredita sredstva osiguranja jamstva u obliku:
• bjanko zadužnice Korisnika kredita
• mjenice s klauzulom "bez protesta" i/ili zadužnice odgovorne osobe (osnivača i člana Uprave društva, upravitelja zadruge, vlasnika obrta i nositelja slobodnog zanimanja)
U slučaju neurednog otplaćivanja od strane Korisnika kredita, protiv njega će se pokrenuti ovršni postupak. U ime i za račun Društva, taj postupak pokreće Banka, a na temelju sredstva osiguranja iz stavka 2. ovog članka.
Članak 21.
Banka se obvezuje uzeti sredstva odnosno instrumente osiguranja povrata Kredita od Korisnika kredita u skladu sa svojom poslovnom politikom.
Poduzetnik je dužan dostaviti i ovjerenu Izjavu kojom pod materijalnom i kaznenom odgovornošću garantira da nema dostatna odnosno odgovarajuća sredstva osiguranja, a koja bi, prema poslovnoj politici Banke, bila podobna za zasnivanje založnog prava.
Članak 22.
U slučaju da Banka bude zahtijevala, Društvo će potpisati Ugovor o povjerljivosti sa Bankom, u kojem Društvo potvrđuje da neće nikakve informacije o Korisniku kredita davati trećoj strani.
Članak 23.
Predani zahtjev koji podnosi Korisnik kredita pregledava Stručna služba Društva koja zahtjev prosljeđuje Povjerenstvu Jamstvene sheme na odlučivanje.
Postupak obrade zahtjeva od strane Društva i donošenje odluke o zahtjevu mora završiti u periodu od 5 (pet) radnih dana od dana zaprimanja zahtjeva.
Isplata po jamstvu vrši se jednokratno u roku od 3 (tri) dana od datuma odluke o isplati jamstva.
POVJERENSTVO ZA DODJELU JAMSTAVA
Članak 24.
Povjerenstvo se sastoji od 3 (tri) člana s pravom glasa, kojeg čine:
• član uprave odnosno direktor Društva
• član imenovan od strane Grada Zagreba
• član imenovan od strane Upravnog odbora Udruženja obrtnika grada Zagreba
Pored navedenih članova, u radu Povjerenstva može sudjelovati i predstavnik Banke. Predstavnik Banke u Povjerenstvu nema pravo glasa.
Predsjednik Povjerenstva je direktor Društva. Društvo članovima Povjerenstva ne isplaćuje nagradu ili naknadu bilo kakve vrste za obavljanje funkcije člana Povjerenstva.
Članak 25.
Predsjednik Povjerenstva i članovi Povjerenstva imenuju svoje zamjenike koji ih zamjenjuju ukoliko je predsjednik odnosno član Povjerenstva spriječen u obavljanju svoje dužnosti.
Zamjenik ima sva prava i obveze koje ima i predsjednik, odnosno član Povjerenstva kojeg zamjenjuje.
Članak 26.
Odluke Povjerenstva donose se običnom većinom glasova, a odluke su valjane ukoliko su u njihovom donošenju sudjelovala sva tri člana Povjerenstva s pravom glasa.
Predsjednik Povjerenstva ima pravo veta na odluke Povjerenstva.
Članak 27.
Jamstvo ne mogu koristiti članovi uprave Društva, članovi Društva niti njegovi zaposlenici. Jamstvo ne mogu koristiti niti članovi Povjerenstva.
Predsjednik Povjerenstva dužan je pratiti provedbu odredaba ovog Pravilnika i o tome redovito izvještavati Skupštinu Društva.
Društvo za dana jamstva odgovara do visine sredstva Jamstvene sheme.
AKTIVIRANJE JAMSTVA
Članak 28.
Ugovorom o poslovnoj suradnji koje sklapa s Društvom, Banka se obvezuje:
• da neće aktivirati jamstvo u slučaju kašnjenja s izvršenjem obveza po kreditu za manje od 90 dana,
• da će prije nego zatraži isplatu jamstva, aktivirati sve druge instrumente povrata Kredita za koje nije potrebno pokrenuti sudski postupak
IZVJEŠTAVANJE
Članak 29.
Društvo i Banke uključene u program Jamstvene sheme zajedno će promicati djelatnost Jamstvene sheme, kroz prezentacije u obliku radionica za jedinice lokalne samouprave, područne - regionalne samouprave i poduzetnike.
Banke uključene u Jamstvenu shemu obvezuju se tromjesečno, u roku od 30 dana od završetka svakog tromjesečja, dostavljati Društvu informacije koje bi omogućile Društvu da odredi obveze na temelju izdanih jamstava.
Tromjesečna izvješća trebaju sadržavati popis svih odobrenih kredita za koje je izdano jamstvo zajedno s podacima o statusu kredita (krediti koji se uredno otplaćuju, krediti po kojima se kasni s plaćanjem do 30 dana, krediti s 31-60 dana kašnjenja plaćanja, krediti s 61-90 dana kašnjenja i krediti preko 90 dana kašnjenja).
ZAVRŠNE ODREDBE
Članak 30.
Ovaj Pravilnik stupa na snagu i počinje se primjenjivati od dana njegovog donošenja.
Zagreb, 23. travnja 2009.
DIREKTOR
mr. Marijan Ožanić